MetaMask（前身为 Consensys Software Inc）是全球最大的自托管金融平台，为用户提供一站式服务，涵盖加密资产与传统资产的持有、消费、储蓄与增值。公司正在打造实现上述功能的消费级平台，将支付、储蓄、投资与数字资产整合于一体，带来无缝一体化的使用体验。MetaMask 脱胎于全球使用最广泛的自托管钱包，让用户直接掌控自己的资金与资产，覆盖约 190 个国家和地区。自 2016 年起，MetaMask 在以太坊的发展历程中扮演了举足轻重的奠基角色。如今，MetaMask 处于区块链经济的核心位置，致力于构建「开放货币」的操作系统，让每个人都能全面掌控自己的财务生活。
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存储加密货币通常有 3 种方式：硬件钱包、软件钱包，或中心化交易所账户。硬件钱包将私钥保存在离线设备上，可防范远程盗窃；将其连接到能够模拟并筛查每笔交易的软件钱包，可在签名环节增加一层保护，这是单靠硬件钱包无法提供的。自托管软件钱包是安装在手机或电脑上的应用，让用户独自掌控自己的资金和私钥。中心化交易所账户同样在线，但资金和密钥由交易所作为托管方代客户持有。本指南将从功能、费用、易用性、恢复方式和风险等方面，对硬件钱包、软件钱包和中心化交易所账户进行比较。
免责声明：本内容仅供教育参考，不构成财务、法律或安全建议，也不构成招揽或邀约，且不面向英国受众。加密资产存在风险，并不适合所有用户。
存储加密货币的最佳方式有哪些？
存储加密货币通常有 3 种方式，哪一种最适合您，取决于您打算如何使用这款应用或设备。
硬件钱包。一种自托管的实体设备，可离线生成并存储密钥。交易在设备内部完成签名，因此密钥不会接触所连接的电脑或手机。许多硬件钱包的使用方式是混合式的：离线设备保管密钥并负责签名，而连接的软件则负责显示余额、构建交易以及连接各类应用。硬件钱包通常也被称为冷钱包。
软件钱包。一种安装在手机或电脑上的自托管应用。密钥在设备上生成并加密，绝不会发送给钱包提供方。只有持有者才能转移资金，也只有持有者的私钥助记词（Secret Recovery Phrase）才能恢复账户。软件钱包通常也被称为热钱包。
中心化交易所托管。在中心化交易所开设的托管账户，由交易所持有密钥。账户会显示余额，但从法律上讲，该余额是对公司的一项债权，公司代持有者转移资金。
如需进一步了解不同类型的钱包，请参阅什么是加密钱包。
硬件钱包 vs 软件钱包 vs 中心化交易所账户：功能、费用和易用性
功能 | 硬件钱包 | 软件钱包（自托管） | 中心化交易所账户（托管） |
谁控制账户 | 所有者；密钥和 PIN 码在设备上创建并存储；交易离线签名 | 所有者；密钥在设备上加密，绝不会发送给钱包提供方 | 交易所；由其控制密钥和资金，并可依据服务条款冻结账户 |
前期成本 | 一次性购买设备；当前 Ledger 和 Trezor 型号的价格为 59–399 | 无 | 无 |
交易费用 | 交易时需支付网络费用；在配套应用中进行兑换和购买时需支付合作方费用 | 交易时需支付网络费用，不过部分钱包会在某些网络上代付（MetaMask 为 Monad、Sei 和 Solana 上符合条件的交易支付网络费用）；兑换、购买及其他应用内功能可能会收取服务费 | 提现时需支付网络费用；交易费、点差和提现费由交易所设定 |
身份验证 | 无 | 钱包本身无需验证；部分由第三方提供商提供的应用内功能（例如使用银行卡购买）可能需要验证 | 必须验证；美国、英国和欧盟的合规交易所需通过 Know Your Customer（KYC）审核，提供政府签发的带照片身份证件和自拍照 |
应用、兑换和质押 | 有限；可通过 Ledger Wallet、Trezor Suite 等配套应用或已连接的软件钱包进行买入、卖出、兑换和质押；每项操作均需在设备上确认 | 完整；内置兑换、跨链桥和质押功能；可通过浏览器或二维码连接链上应用 | 仅限交易所自有产品；质押服务的可用性因国家和美国各州而异 |
存款保险（FSCS、FDIC 或 SIPC） | 无 | 无 | 加密货币不受 FSCS、FDIC 或 SIPC 保障；部分交易所为美元现金余额提供 FDIC 穿透式保险，最高 250,000 美元 [LINK NEEDED] |
失去访问权限后的恢复方式 | 使用助记词在新设备上恢复；如果助记词丢失，资金将无法找回 | 使用私钥助记词（Secret Recovery Phrase）在任何兼容的钱包上恢复；部分钱包还提供加密的设备备份或云备份 | 通过交易所重置密码并验证身份 |
设置时间 | 最长；需要等待设备送达、设置 PIN 码，并离线备份助记词 | 几分钟；安装应用并备份私钥助记词 | 几分钟到几天不等，取决于 KYC 审核 |
自托管（硬件和软件）无需依赖任何公司，但所有者需要对备份负全部责任。交易所托管是唯一支持类似密码找回方式的选项，也是唯一可能由第三方暂停提现、控制资金或冻结账户的选项。
哪种加密资产存储方案最好？
用户类型 | 常见方案 | 主要特点 | 主要风险 |
持有少量资产的新手 | 内置安全提醒的软件钱包（如 MetaMask），或启用双重身份验证（2FA）的交易所账户 | 设置快捷；学习期间有内置诈骗警告或可找回密码 | 丢失私钥助记词（钱包）；账户被盗或被冻结（交易所） |
普通应用用户（兑换、质押、预测市场） | 具备交易模拟、威胁提醒和转账警告功能的自托管软件钱包 | 签名快速，并在大多数自托管攻击发生的关键时刻提供保护 | 联网设备上的恶意软件；无视警告继续批准 |
持有大额资产且很少转移的长期持有者 | 直接从制造商处购买的硬件钱包，并将助记词离线备份在多个位置 | 私钥始终不接触联网设备 | 助记词泄露；制造商或供应链漏洞 |
持有大额资产的活跃加密用户或交易者 | 硬件钱包金库连接软件钱包，另配一个独立的纯软件支出账户 | 金库使用离线密钥，每次签名前都会进行交易筛查 | 对复杂合约进行盲签；助记词泄露 |
高频交易者 | 交易资金放在交易所或软件钱包中；其余资产存放在硬件钱包 | 订单簿流动性或快速访问去中心化交易所（DEX），且风险敞口限定在交易资金范围内 | 交易所故障或交易资金被冻结 |
共享资金、家庭资金或机构资金 | 需要多方批准的多签或智能账户，以硬件钱包作为签名者 | 任何单一密钥或个人都无法转移资金 | 智能合约风险；签名者之间的协调 |
有关多签和智能账户的恢复模式，请参阅 2026 年最安全的加密钱包。
硬件钱包、软件钱包与中心化交易所账户：风险对比
风险 | 硬件钱包 | 软件钱包 | 中心化交易所账户 |
密码或验证码被盗 | 不受影响;PIN 码仅在实体设备上有效 | 有限风险;应用密码只能在该设备上解锁钱包,无法远程使用。使用强密码加生物识别解锁可降低风险 | 存在风险;SIM 卡劫持(攻击者将手机号码转移到自己的 SIM 卡上)和被钓鱼骗取的验证码可让攻击者在任何地方访问账户。通过身份验证器应用、通行密钥(passkey)或安全密钥进行 2FA 可降低风险 |
设备被盗 | 有限风险;如果恢复助记词与设备存放在一起,资金就会面临风险。设置 PIN 码可降低风险:Ledger 输错 3 次后会清除设备数据,Trezor 则为输错 10–16 次 | 有限风险;知道手机锁屏密码的窃贼可能打开钱包。使用独立的应用密码和生物识别解锁可降低风险 | 有限风险;已解锁的手机上可能存在未退出的登录会话。通过手机锁屏、2FA 以及联系客服锁定账户可降低风险 |
黑客或远程攻击 | 有限风险;固件漏洞,例如 2026 年的 Coldcard 漏洞。通过 Secure Element 芯片、固件更新以及关注厂商的安全公告可降低风险 | 存在风险;手机或电脑上的恶意软件,例如窃取钱包数据的 infostealer 木马,以及替换已复制地址的剪贴板劫持程序。通过钱包密码加密密钥,以及对陌生地址的转账警告可降低风险 | 存在风险;用户无法控制的平台被黑事件,例如 2025 年的 Bybit 15 亿美元被盗事件。交易所将大部分资金存放在离线存储中可降低风险 |
账户冻结 | 不受影响 | 不受影响 | 存在风险;在 KYC 和反洗钱(AML)审查、服务中断或破产期间可能被冻结。仅在交易所保留交易所需的余额可降低风险 |
密码或 PIN 码丢失 | 有限风险;重置设备并通过恢复助记词恢复。如果助记词也丢失,资金将无法找回 | 有限风险;通过私钥助记词(Secret Recovery Phrase)恢复,因为钱包提供商无法重置密码。如果助记词也丢失,资金将无法找回 | 有限风险;通过电子邮件、2FA 和身份验证进行找回,如果 2FA 丢失,可能需要数天时间 |
情感或投资诈骗 | 存在风险;设备会签署所有者批准的任何操作,包括向“杀猪盘”骗子转账(先建立信任、再骗取资金的长线诈骗) | 存在风险;警告可能被直接点掉。能标记已知诈骗地址和诈骗模式的转账警告可降低风险 | 存在风险;发送给骗子的加密货币通常无法追回。可能拦截可疑提现的欺诈监控可降低风险 |
网络钓鱼 | 存在风险;在假冒网站上输入恢复助记词,或盲签恶意授权。通过在设备屏幕上核对每笔交易的内容可降低风险 | 存在风险;钱包盗取程序(wallet drainer)会诱骗所有者签署授权。能拦截已知钓鱼网站和恶意合约的安全提醒可降低风险 | 存在风险;虚假登录页面和假冒客服。通过 2FA 和提现地址白名单可降低风险 |
供应链攻击(设备被篡改或应用造假) | 存在风险;未经授权或已被攻破的经销商植入恶意程序,例如 2026 年的 CryptoBilis 事件。直接从官方渠道购买,并运行厂商的正品验证(如 Ledger 的 Genuine Check)可降低风险 | 存在风险;假冒钱包应用;通过官方下载链接和经过验证的发布者可降低风险 | 存在风险;假冒交易所应用和形似域名(typosquatting)。使用官方应用并将网址保存为书签可降低风险 |
公司倒闭 | 资金不受影响;即使厂商关闭,设备仍可通过恢复助记词继续使用 | 资金不受影响;私钥助记词可在任何兼容的应用中恢复钱包 | 存在风险;余额会变成破产程序中的债权(见下文) |
如何避免假冒应用和被篡改的硬件钱包
务必直接从厂商处购买设备,或直接从公司官方网站下载软件钱包、应用或注册交易所账户。请记住:
切勿使用到手时已预设好恢复助记词的设备。
只从制造商官方网站直接购买硬件钱包,并务必仔细核对网址是否完全一致。
只通过官方网站上的链接下载应用,并务必仔细核对网址是否完全一致;请勿使用搜索引擎广告、应用商店链接或任何第三方网站。
保持设备固件和钱包应用为最新版本,并遵循制造商的安全建议。
切勿向任何索要助记词、私钥或密码的人透露这些信息,即使对方发来的邮件或消息看起来像是官方发出的。
2026 年,软件钱包有多安全?
截至 2026 年,资产损失和被盗通常源于用户自身的失误,而不是钱包软件本身存在漏洞。在选择自托管软件钱包时,务必确认该应用具备高级安全设置。例如,MetaMask 内置了以下功能和保护措施:
交易模拟,并提供清晰易读的签名信息
网络钓鱼检测与防范
实时下架恶意地址、网站和应用
MEV 与抢先交易(front-running)防范
情感诈骗与投资诈骗防范
地址投毒检测
通过 LavaMoat 防范供应链攻击
独立审计、公开的漏洞赏金计划以及独立安全排名
将加密货币存放在中心化交易所有哪些风险?
风险 | 持有者会损失资金吗? | 持有者会无法访问资金吗? | 持有者能够避免吗? |
平台被黑客攻击 | 取决于交易所;部分交易所会用自有储备金弥补被盗损失;其他交易所则将损失转嫁给用户,有时通过法院批准的偿还计划进行 | 会;交易所调查事件期间可能暂停提现;重大黑客攻击后的重组可能需要一年以上 | 不能 |
资不抵债(破产) | 会;余额会变为破产债权,通常按申请破产当日的价值计算;按申请日价格获得偿还的用户,将错过之后的任何市场上涨 | 会;提现在申请破产时即停止;赔付可能需要两年以上 | 有限;请先阅读条款;部分理财或收益条款会将存款的所有权转移给平台,法院可能将其视为公司财产 |
提现冻结与限制 | 有限;仅冻结本身不会导致资金被没收;但在平台倒闭前不久被冻结,可能会使资金被锁定,直至破产程序结束 | 会;交易所可依据其服务条款暂停提现;部分冻结在破产期间仍会持续 | 不能 |
退出市场或国家/地区 | 有限;通知期内资金仍可提现;未平仓头寸和已质押的资产可能需要先行平仓或解除质押 | 会;账户会切换为仅可提现,随后关闭;通知期可能短至约一个月 | 不能 |
账户被盗与数据泄露 | 会;泄露的客户数据会助长冒充诈骗,诱骗用户转出加密货币;部分交易所会补偿被骗的用户,但不保证一定补偿 | 有限;交易所可增加身份验证检查或锁定被标记的账户;只有在交易所审核之后才能恢复访问 | 有限;切勿向任何主动联系你的人透露密码、双重验证(2FA)验证码或身份证件 |
关于如何存储加密货币的常见问题
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