MetaMask（前身为 Consensys Software Inc）是全球最大的自托管金融平台，为用户提供一站式服务，涵盖加密资产与传统资产的持有、消费、储蓄与增值。公司正在打造实现上述功能的消费级平台，将支付、储蓄、投资与数字资产整合于一体，带来无缝一体化的使用体验。MetaMask 脱胎于全球使用最广泛的自托管钱包，让用户直接掌控自己的资金与资产，覆盖约 190 个国家和地区。自 2016 年起，MetaMask 在以太坊的发展历程中扮演了举足轻重的奠基角色。如今，MetaMask 处于区块链经济的核心位置，致力于构建「开放货币」的操作系统，让每个人都能全面掌控自己的财务生活。
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MetaMask、Revolut、Robinhood 和 Kraken 是四款不同的资金应用，可用于买入、交易、赚取和花费加密货币。在这四款应用中，MetaMask 是唯一的自托管资金应用，用户自行持有私钥，并且支持的网络最多，原生支持 700 多个网络，此外还提供永续合约、预测市场、代币化资产和加密借记卡。Revolut 是一款以银行服务为核心的托管型资金应用，在美国以外地区将持牌英国银行服务与加密货币交易相结合。Robinhood 是一款以美国投资为核心的托管型资金应用，将券商服务与加密货币和预测市场相结合。Kraken 是一家以交易为核心的托管型中心化交易所，在三款托管型资金应用中资产列表最丰富，并提供订单簿平台。本指南将从功能、费用、收益、常见使用场景和可用地区等方面对这四款应用进行比较。
免责声明：本指南仅供教育参考，不构成财务建议或招揽，也不面向英国受众。
功能 | MetaMask | Revolut | Robinhood | Kraken |
买入和卖出加密货币 | 支持；通过 MoonPay、Transak、PayPal 和 Robinhood 等入金渠道提供商，支持数十万种代币 | 支持；300 多种代币；美国不可用 | 支持；美国提供 90 多种代币；通过 Bitstamp，欧盟提供 100 种，英国提供 50 多种 | 支持；600 多种代币；纽约州和缅因州不可用 |
代币兑换 | 支持；聚合多个 DEX 和跨链桥；700 多个网络，包括 Ethereum、Bitcoin、Solana 和 TRON | 支持；应用内兑换；仅限受支持的代币 | 不支持 | 支持；应用内兑换和 Kraken Pro 订单簿；仅限受支持的代币 |
借记卡或信用卡 | 支持；MetaMask Card（集成 Mastercard），45 多个国家和地区可申请；全球 1.5 亿多家商户均可使用，可使用 mUSD、USDC、USDT、wETH、EURe 和 GBPe 充值，使用 mUSD 消费最高可获 3% 返现 | 支持；Revolut 卡（按地区提供 Visa 或 Mastercard）；使用美元充值，可关联加密货币作为支付来源 | 有限支持；Robinhood Gold Card（Visa 信用卡）；花费的是美元，而非加密货币；3% 现金返还，可自动用于买入加密货币 | 支持；Krak Card（英国和欧洲经济区为 Mastercard，美国为 Visa）；可花费现金和加密货币余额；最高 2% 返现 |
现金或稳定币收益 | 支持；Money Account 的 mUSD 浮动年化收益率最高可达 6%；不受 FDIC 保险保障 | 支持；英国储蓄产品，按套餐年化收益率（AER）为 2.9%–4%；受 FSCS 保护 | 支持；Gold 会员现金归集年化收益率（APY）为 3.6%；通过合作银行享有 FDIC 保险 | 支持；在美国、加拿大、澳大利亚和英国提供浮动利率的 USDC 奖励；不受 FDIC 或 SIPC 保险保障 |
加密货币质押 | 支持；可通过联合质押、流动性质押和验证节点质押质押 ETH；因地区而异 | 支持；最多 16 种代币；因地区而异 | 有限支持；ETH、SOL 和 ADA；仅限美国，加利福尼亚州、马里兰州、新泽西州和威斯康星州除外 | 支持；ETH、SOL 等；美国大多数州可用 |
稳定币 | 支持；mUSD（MetaMask 的稳定币）、USDC、USDT 和 DAI；此外还支持受支持网络上的任何稳定币 | 支持；USDC 和 USDT；欧洲经济区和瑞士用户不可使用 USDT | 支持；美国提供 USDG 和 USDC；欧盟提供 USDC 和 EURC | 支持；USDC、USDT 等；因地区而异 |
股票和 ETF | 有限支持；通过 Ondo 提供 400 多种代币化股票；美国、英国、欧洲经济区及其他若干地区不可用 | 支持；股票和 ETF；因地区而异 | 支持;美股、期权和期货;欧盟地区提供 Stock Tokens | 支持;11,000+ 只美股和 ETF;美国以外地区提供 xStocks 代币化股票 |
永续合约 | 支持;通过 Hyperliquid 提供 270+ 种资产、最高 50 倍杠杆;美国、英国、安大略省和比利时不可用 | 不支持 | 有限支持;欧盟地区最高 10 倍杠杆;已宣布未来几个月将在主应用中上线美国版 | 支持;美国以外地区的 xStocks 永续合约最高 20 倍杠杆;美国提供受 CFTC 监管的加密货币永续合约 |
预测市场 | 支持;Polymarket,仅限移动端;在 39 个国家/地区不可用,包括美国和英国 | 不支持 | 有限支持;Kalshi 及其他交易所;仅限美国 | 不支持 |
充值和提现支持的网络 | 支持;700+ 个网络,包括 Ethereum、Bitcoin、Solana 和 TRON;可通过 RPC 添加自定义网络 | 有限支持;每种代币仅支持部分网络,例如 Ethereum 和 TRON 上的 USDT;无自有网络 | 有限支持;每种代币仅支持部分网络,例如 Solana;拥有自己的 layer 2——Robinhood Chain | 支持;网络列表丰富;自 2024 年 12 月起拥有自己的 layer 2——Ink |
由用户掌握私钥 | 是;自托管;资产存放在用户自己的钱包中 | 否 | 否 | 否 |
FSCS、FDIC 或 SIPC 保护 | 无 | 有;FSCS 为英国银行存款提供最高 £120,000 的保障;不涵盖加密货币 | 有;SIPC 为经纪账户证券提供最高 $500,000 的保障,FDIC 为自动转存现金提供最高 $2.5 million 的保障;不涵盖加密货币 | 有限;通过 Kraken Securities 购买的美股享有 SIPC 保护,最高 $500,000;不涵盖加密货币 |
由公司提供账户找回服务 | 否 | 是;可通过 Revolut 客服重置密码并找回账户 | 是;可通过 Robinhood 客服重置密码并找回账户 | 是;可通过 Kraken 客服重置密码并找回账户 |
将加密货币提现到外部钱包 | 支持;钱包中的任何代币均可转出;无提现步骤,也无公司设定的限额 | 有限支持;仅限受支持的代币和网络;费用和限额由 Revolut 设定 | 有限支持;仅限受支持的代币和网络;费用和限额由 Robinhood 设定 | 有限支持;仅限受支持的代币和网络;费用和限额由 Kraken 设定 |
MetaMask 与 Revolut、Robinhood、Kraken 费用对比
费用 | MetaMask | Revolut | Robinhood | Kraken |
使用现金购买加密货币 | 处理费用可变,取决于服务提供商,购买前会完整显示;网络费用;约 1% 的交易费用 | 是;标准版和 Plus 为 1.49%,Premium 和 Metal 为 0.99%,Ultra 为 0.49%,并随 30 天交易量增加降至 0%(英国);在欧洲经济区,收取套餐费率与最低 €0.99 费用中的较高者 | 是;在美国约为 0.95%,通过默认订单的点差收取;在欧盟交易费用为 0.95% | 是;在 Kraken 应用中为 1% 加点差;在 Kraken Pro 中 maker 和 taker 费用更低 |
低成本交易 | 是;MetaMask Swaps 聚合业内领先服务提供商的高性价比交易路径,并可通过 MetaMask Rewards享受费用折扣 | 是;Revolut X:maker 0%,taker 0.09%;无交易量分级,因此无论交易量多少,1,000 美元的 taker 订单费用均为 0.90 美元 | 是;通过交易所路由的订单:入门级别 maker 为 0.50%,taker 为 0.95%;随交易量增加可降至 maker 0%、taker 0.03% | 是;Kraken Pro:入门级别 maker 为 0.40%,taker 为 0.80%;随交易量增加可降至 maker 0%、taker 0.05% |
永续合约 | 是;不收取 MetaMask 费用,仅适用 Hyperliquid 的标准交易费用 | 否 | 是;Robinhood 费用加平台费用;费率因产品和地区而异 | 是;Kraken 交易费用;费率因产品和地区而异 |
加密货币卡 | 取决于卡片等级:免费的 MetaMask 虚拟卡,无手续费,享有持卡人权益和返现 | 取决于卡片等级 | 是;需订阅 Robinhood Gold 年度会员(每年 50 美元);使用美元消费,因此无需兑换加密货币 | 取决于卡片等级 |
网络费用和提现费用 | 不收取 MetaMask 费用,仅需支付给区块链的网络费用;确认前会显示,并且在符合条件的 Monad、SEI 和 Solana 交易中由 MetaMask 承担 | 是;£1–£3 的 Revolut 服务费(因代币而异)加网络费用;确认前会显示总费用,且实际费用不会超出该金额 | 有限;Robinhood 不收取转账费用,仅需支付网络费用;确认前会显示预估费用 | 是;每种代币收取固定的 Kraken 费用,并设有最低提现额;确认前会显示最终费用 |
MetaMask、Revolut、Robinhood 和 Kraken 分别在哪些地区可用?
MetaMask 可用地区:MetaMask 在全球范围内可用,但美国制裁名单上的国家除外,且部分功能存在限制。MetaMask Swaps 在全球范围内可用,但美国制裁名单上的国家除外。使用现金买卖加密货币取决于用户所在地区有哪些支付服务提供商提供服务。由 Hyperliquid 提供支持的 MetaMask Perps 在 150 多个国家和地区可用,但不包括美国、英国、加拿大安大略省、比利时以及美国制裁名单上的国家。代币化股票可通过 MetaMask Swaps 在美国、英国、欧洲经济区及其他若干地区以外使用,具体可用性由各代币化服务提供商决定。Money Account 在全球范围内可用,但英国和美国制裁名单上的国家除外。MetaMask Card 可在 45 多个国家和地区(包括美国和英国)申请,并可在全球 1.5 亿多家 Mastercard 商户使用。
Revolut 可用地区:Revolut 在部分国家和地区提供加密货币交易,例如英国、欧洲经济区。Revolut 不提供永续合约、预测市场或 RWA。自 2023 年 10 月 3 日起,Revolut 不再向美国客户提供加密货币服务。为遵守 MiCA 法规,Revolut 已在欧洲经济区和瑞士下架 USDT,并将于 2026 年 8 月 31 日完成最终余额转换。 Robinhood 可用地区:Robinhood 在美国、欧盟和英国提供加密货币交易。欧盟已支持最高 10 倍杠杆的永续合约,并已宣布将在美国主应用中推出。通过 Kalshi 提供的预测市场仅在美国可用。
Kraken 可用地区:Kraken 在美国(不含纽约州和缅因州)、英国、欧洲经济区、加拿大、澳大利亚等地提供加密货币交易。受 CFTC 监管的永续合约在美国可用,xStocks 永续合约在美国以外的符合条件地区可用。美国股票和 ETF 面向美国客户提供,而 xStocks 代币化股票在美国、加拿大、英国和澳大利亚不可用,且 Kraken 不提供预测市场。USDC 奖励在美国、加拿大、澳大利亚和英国可用。Krak Card 在英国和欧洲经济区基于 Mastercard,在美国基于 Visa。
最适合加密货币用户的理财应用:自托管、银行服务、投资和交易
功能 | 常用应用 | 原因 |
自托管 | MetaMask | MetaMask 提供完全的自托管,这意味着用户自己持有私钥, |
网络支持 | MetaMask | 原生支持 700 多个网络,包括 Bitcoin、Ethereum、Solana 和 TRON,并可通过自定义 RPC 接入任何 EVM 网络 |
将加密货币存放在传统银行账户中 | Revolut | 持牌英国银行,存款受 FSCS 保护,支持工资入账和多币种消费,与加密货币整合在同一个资金管理应用中(不适用于美国) |
美股、期权和期货 | Robinhood | 股票、期权和期货免佣金,证券受 SIPC 保护,与加密货币整合在同一个美国应用中 |
代币化股票、大宗商品、货币和基金 | MetaMask | 在 MetaMask Swaps 中原生支持数千种代币化资产 |
基于订单簿的活跃交易 | Kraken、Revolut | Kraken Pro 基础等级的 maker 费率为 0.40%,taker 费率为 0.80%,并根据交易量递减费率 Revolut X 在任何交易量下 maker 费率均为 0%,taker 费率为 0.09% |
永续合约 | MetaMask | MetaMask 支持由 Hyperliquid 提供支持的永续合约,提供针对数百种资产的最高 50 倍杠杆,无额外 MetaMask 费用,并具备高级订单类型和图表等专业交易功能 |
预测市场 | MetaMask、Robinhood | MetaMask 在移动端支持由 Polymarket 提供支持的预测市场,Robinhood 仅在美国支持来自 Kalshi 的预测市场 |
加密货币卡 | MetaMask、Kraken | MetaMask Card(集成 Mastercard 的借记卡)支持用户花费加密货币,并可获得最高 3% 的 mUSD 消费返现;Krak Card(在英国和欧洲经济区集成 Mastercard、在美国集成 Visa 的借记卡)支持用户花费加密货币,最高可获 2% 返现 |
通过美元或稳定币赚取收益 | MetaMask、Revolut、Robinhood | MetaMask Money Account 可在交易间隙自动、持续地赚取最高 6% 的浮动 APY;Revolut 英国储蓄账户的收益为 2.9%–4% AER,Robinhood 的 Gold 现金账户收益为 3.6% APY |
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